Dans un contexte économique marqué par une inflation persistante, les entreprises, en particulier les PME, voient leur gestion de trésorerie mise à rude épreuve. Les chocs géopolitiques, la crise énergétique, et les perturbations des chaînes d’approvisionnement intensifient la volatilité des coûts, transformant la gestion des flux financiers en un véritable défi stratégique. Le contrôle rigoureux des entrées et sorties de liquidités devient indispensable pour anticiper les besoins de financement et préserver la solvabilité. Mieux comprendre les prévisionnels, adopter des outils digitaux performants et mettre en place des stratégies agiles sont autant de leviers indispensables pour naviguer dans cet environnement changeant. Découvrez comment maîtriser votre trésorerie en période d’inflation et faire de cette contrainte un levier de résilience financière.
Adapter ses prévisionnels de trésorerie pour une gestion agile en période d’inflation
Face à l’incertitude économique liée à la hausse généralisée des prix, la planification financière traditionnelle montre ses limites. Les PME doivent désormais concevoir leurs prévisionnels de trésorerie de manière plus flexible et fréquente pour répondre aux fluctuations imprévisibles des coûts et des revenus. En effet, les périodes fastes ou tendues de trésorerie deviennent de plus en plus volatiles, et prévoir les flux sur un horizon trop long peut rapidement devenir contre-productif.
La première étape consiste à établir des prévisions dites « rolling forecast » ou prévisionnelles glissantes. Cette méthode consiste à actualiser ses prévisions périodiquement – idéalement toutes les semaines ou bi-mensuellement – au lieu d’attendre des cycles mensuels ou trimestriels. Ce rythme accéléré de révision permet de s’adapter en temps réel aux hausses imprévues des coûts des matières premières, des tarifs de transport, des charges énergétiques ou encore des fluctuations des taux d’intérêt. Par exemple, une entreprise du secteur agroalimentaire pourra ajuster ses prévisions en fonction des derniers cours du grain ou du prix du carburant, paramètres pourtant sujets à de fortes oscillations.
Voici quelques recommandations pratiques pour rendre votre plan de trésorerie plus réactif :
- Réduire la durée des cycles de prévision pour mieux refléter la réalité du marché. Passer d’un contrôle mensuel à un contrôle hebdomadaire améliore la granularité des données.
- Impliquer plusieurs départements clés (achat, ventes, finance) pour collecter des informations précises sur les évolutions des coûts et des commandes.
- Utiliser des outils digitaux comme Sage, Cegid ou QuickBooks qui facilitent la mise à jour et l’analyse des prévisions en temps réel.
- Penser en scénarios pour anticiper plusieurs évolutions possibles des charges ou revenus, qu’il s’agisse d’une inflation modérée ou d’une flambée plus sévère des prix.
Au-delà d’une simple mise à jour fréquente, cette démarche agile doit s’accompagner d’une compréhension fine des flux de trésorerie liés aux cycles saisonniers ou aux événements exceptionnels, comme le lancement d’un nouveau produit ou une modification réglementaire, pour éviter toute surprise.
Fréquence des prévisions | Avantages | Risques |
---|---|---|
Prévision annuelle | Vision globale à long terme | Peu adaptée en période d’inflation, rapide obsolescence |
Prévision mensuelle | Meilleure flexibilité que annuelle | Manque de réactivité face à la volatilité rapide |
Prévision bi-hebdomadaire ou hebdomadaire | Réactivité élevée, adaptation aux flux instantanés | Demande un engagement important en termes de ressources |

Modéliser l’impact concret de l’inflation sur la trésorerie : de la théorie à la pratique
Simuler les effets précis de l’inflation sur les finances de l’entreprise est un impératif pour éviter des erreurs coûteuses. Le défi principal est de traduire l’évolution des coûts en impacts tangibles sur le besoin en fonds de roulement (BFR) et la rentabilité globale. Par exemple, une hausse de 10 % du prix de vos matières premières ne se traduit pas seulement par un poste de dépenses plus élevé mais peut aussi occasionner un allongement des délais de paiement fournisseurs ou clients, dégradant ainsi votre trésorerie.
Pour modéliser efficacement, il est crucial de :
- Construire un compte d’exploitation actualisé régulièrement intégrant les données les plus récentes sur les prix et volumes.
- Simuler différents scénarios d’inflation : basse, moyenne, élevée et même extrême, pour évaluer l’étendue des impacts.
- Mesurer les effets directs et indirects sur la trésorerie : variation des coûts d’achat, modification du chiffre d’affaires, impact des marges.
- Evaluer l’effet sur le BFR pour anticiper les besoins en financement et planifier les ajustements opérationnels.
- Utiliser des outils performants comme Pennylane ou Kyriba pour faciliter cette modélisation et obtenir des projections fiables et actualisées.
Ces simulations permettent d’identifier les points d’alerte et les leviers d’action prioritaires, comme revoir la politique tarifaire, négocier les conditions fournisseurs ou rééquilibrer les stocks. Elles renforcent également la capacité de l’entreprise à anticiper ses besoins en trésorerie et de dialoguer avec ses partenaires bancaires, incluant les institutions comme Bpifrance ou les acteurs habituels tels que Delubac & Cie.
Scénarios d’inflation | Effets sur BFR | Actions recommandées |
---|---|---|
Inflation basse (1-2 %) | Peu d’impact notable | Maintenir la surveillance et actualiser les budgets |
Inflation modérée (3-5 %) | Allongement modéré des délais de paiement | Négociation des conditions fournisseurs / clients |
Inflation forte (>5 %) | Risque accru de déséquilibre financier | Révision des tarifs, réduction des coûts fixes |
Prévoir et sécuriser ses besoins de financement pour éviter les crises de trésorerie
Une gestion proactive de la trésorerie implique de bien anticiper le financement, surtout dans un contexte inflationniste où les besoins peuvent exploser à court terme. Optimiser le Besoin en Fonds de Roulement (BFR) est la première étape cruciale.
Les leviers à actionner sont multiples :
- Suivre de près les encours clients et fournisseurs pour éviter les retards de paiement et les impayés.
- Négocier des conditions de paiement plus favorables auprès des fournisseurs afin de lisser les flux de sortie de trésorerie.
- Accélérer le recouvrement des créances au moyen d’outils comme PayFit ou Delubac & Cie facilitant la gestion des factures et relances.
- Structurer un plan de financement clair validé avec la Banque de France, Bpifrance ou d’autres partenaires financiers.
- Exploiter les solutions de financement alternatives telles que le leasing, les business angels ou le crowdfunding en complément des prêts classiques.
En situation de difficulté ou d’urgence, il est bien souvent plus compliqué d’obtenir des financements. Dès lors, anticiper et préparer un dossier solide pour les banques et investisseurs peut faire la différence entre survivre et développer son activité. Les DAF sont donc invités à renforcer leurs compétences en pilotage financier avec des outils modernes comme Kyriba, qui permettent une vision consolidée et une sécurisation proactive des flux.
Action | Effet sur la trésorerie | Conseil pratique |
---|---|---|
Réduction des délais clients | Amélioration du cash-flow | Utiliser un logiciel de relance automatique |
Extension des délais fournisseurs | Report des sorties | Négocier régulièrement les conditions |
Financement alternatif | Apport de liquidités rapide | Explorer les plateformes de crowdfunding |

Exploiter les outils digitaux pour un pilotage en temps réel de la trésorerie
L’accès à des données comptables et financières fraîches est essentiel pour réagir rapidement dans un environnement économique tumultueux. L’automatisation et la digitalisation de la gestion financière sont aujourd’hui des leviers incontournables.
Les outils tels que Sage, Cegid, QuickBooks et Pennylane permettent non seulement d’automatiser les processus chronophages (facturation, reporting, relances clients), mais aussi d’obtenir des tableaux de bord dynamiques offrant une vision précise et actuelle du cash-flow. Cette simplification permet aux responsables financiers de libérer du temps et de se concentrer sur l’analyse et la prise de décision stratégique, une priorité soulignée par 85 % des DAF dans une étude OpinionWay – Esker.
Une solution performante intègre aussi des fonctionnalités avancées de simulation et de modélisation pour tester différents scénarios financiers et identifier les risques précocement. Kyriba, par exemple, propose des outils d’optimisation du cash management en intégrant des prévisions affinées et une analyse des risques liée à l’inflation.
Voici ce que les outils digitaux apportent concrètement :
- Automatisation des tâches répétitives pour réduire risques d’erreur et délais.
- Pilotage temps réel des encaissements et décaissements pour anticiper et agir vite.
- Tableaux de bord personnalisés pour une meilleure visibilité sur la trésorerie.
- Simulation de scénarios pour préparer l’évolution de l’environnement économique.
- Intégration avec les services bancaires dont ceux proposés par AXA et autres partenaires, pour une gestion fluidifiée.
En exploitant pleinement ces outils, vous transformez votre gestion de trésorerie en véritable levier de compétitivité, indispensable en période d’inflation.

Communiquer efficacement avec ses partenaires financiers et renforcer la confiance en période difficile
Maintenir une relation transparente et solide avec les banques, partenaires financiers, et acteurs comme Bpifrance est primordiale. Cette communication soutenue facilite l’accès à des financements adaptés et renforce la crédibilité de l’entreprise dans un environnement économique incertain.
La clé réside dans :
- La transmission régulière d’informations financières fiables démontrant un suivi rigoureux et proactif de la trésorerie.
- La présentation claire et documentée de scénarios prévisionnels pour rassurer sur la capacité de l’entreprise à gérer son budget et ses risques.
- L’échange ouvert sur les difficultés rencontrées, favorisant la recherche collective de solutions adaptées à court et moyen terme.
- La valorisation des bonnes pratiques et actions menées pour protéger la trésorerie, notamment grâce aux outils comme PayFit qui simplifient la paie et réduisent les erreurs administratives.
- La préparation aux entretiens financiers en valorisant un tableau de bord clair pour convaincre plus facilement les interlocuteurs bancaires ou investisseurs.
Développer une relation de confiance est un investissement à long terme, particulièrement utile en cette époque où le moindre faux pas peut pénaliser lourdement la capacité à se financer. La collaboration avec des cabinets spécialisés comme Delubac & Cie et des assurances partenaires tels qu’AXA peut également renforcer l’écosystème financier de l’entreprise.
Bonne pratique | Impact sur le financement | Astuce métier |
---|---|---|
Rapports financiers mensuels | Renforcement de la confiance | Automatiser les rapports via QuickBooks ou Sage |
Prévisions transparentes avec scénarios | Mieux négocier les conditions | Utiliser Pennylane pour la modélisation |
Dialogue ouvert en cas de tension | Accès facilité aux fonds d’urgence | Planifier les réunions régulières avec la Banque de France |
Simulateur : gestion de trésorerie en période d’inflation
Entrez vos données financières actuelles pour anticiper l’impact de l’inflation sur votre trésorerie sur les 3 prochains mois.